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20대 재테크 노하우] CMA 통장이란?

재테크 노하우를 알아갈 적에 통장 쪼개기에서 비상금 통장을 주로 CMA로 하게 됩니다. 왜, 비상금통장을 CMA로 사용하게 되는 것 일까요? 이런 이유와 CMA 통장을 만들러가게 되면 종류가 4가지가 있어서 어떤게 좋고 어떤걸 해야할지 모르게 되죠~

그래서 구름군단이 CMA의 종류에 대한 설명을 해드릴라고 포스팅을 준비했습니다.^^

자, 그럼 같이 알아볼까요^^?

스치듯 주신 클릭이 블로그지기한테는 큰 힘이 됩니다.^^

아! 종류 전에 재테크에 사용되는 CMA 통장은?

재테크에 사용되는 CMA 통장은?

CMA는 Cash Management Account의 약자로, 우리가 만약 이 CMA에 돈을 넣게 된다면 국공채(국가, 공기업 등의 채권), 양도성 예금증서, 기업어음등과 같은 곳에 투자를 함으로 인해서 그 수익금을 우리같은 고객에게 수익을 돌려주는 금융상품 입니다.^^

자, CMA란 어떤 것인지 알았는데 왜 사람들이 CMA에 관심을 갖게 되는 것 일까요??

이럴 경우가 있겠죠, 몇년이 지나기 전에 급전이 필요하거나 한달 후에 세입자의 전세 계약이 만료가 되어 보증금을 돌려줘야 하는 경우, 9개월 후에 결혼식이 있어 예금이나 펀드를 할 수 없는 경우 등의 경우는 정기적금이 어렵습니다. 그렇다고 정기적금을 붓자니 해약 할 적에 이자도 많이 못받을 것 같고, 투자는 원금 손실이 위험이 있으니 함부로 건드리지 못하는 지경에 빠지게 됩니다. 이럴 때에 단기적인 자금 운영처인 CMA, MMF, 적금, 예금 MMDA 등등이 있습니다.

이렇게 CMA의 종류들이 많은데 어떤 것들을 선택해야 하는지 하나씩 알아가볼까요?

그러면 재테크를 할 적에 사용되는 CMA 통장의 종류들은?

1) CMA-RP(Repurchase Agreement)형

재테크에 사용되는 CMA-RP 상품

RP형은 금융회사가 갖고 있는 국공채 혹은 우량채권 등을 담보로 발행을 한 후에 일정기간이 지났을 무렵 약정한 수익을 고객들에게 지급해주는 상품 이예요~ 만약 한국은행이 기준금리를 올리게 된다면 대부분의 수익률이 올라가게 되죠~ 헌데 RP상품은 가입을 했을 적에 확정금리를 정해서 하기 때문에 오른 금리를 적용 받기 위해서는 돈을 뺀 후에 다시 넣어야 합니다.

이 CMA 통장은 일반 통장보다 높은 금리를 제공받게 됩니다. 일반 통장은 대략 0.1~ 1%의 금리라 거의 제공을 하지 않는다고 보면 됩니다. CMA는 크게는 3% 이상의 차이를 보이게 되며 보통 예금에 넣어두는 것보다 효과적이며 이자를 받을 적에는 365일 누눠서 하루하루 지급을 받게 됩니다. 단, 종금사 CMA를 제외하고는 예금자보호가 되지 않는 사실을 기억해야 합니다.

2) CMA-MMF(Money Market Funds)

재테크에 사용되는 CMA-MMF 상품

MMF란 고객의 자금을 모아서 펀드를 만든 후에 만기 1년 미만의 기업의 어음 혹은 양도성 예금증서 등 단기금융상품에 투자하는 상품이예요~ 그 이후에 얻는 수익은 고객에게 돌아가게 됩니다. 하지만 RP와 MMF 같은 경우는 예금자 보호가 안되기 때문에 국공채의 편입률을 확인해야지만 해요~ 국공채의 편입률이 높을수록 안전성이 높은 상품 입니다.

이 CMA-MMF의 장점은 고수익 상품을 운용함으로 다른 종류의 상품들보다 수익이 나게 되면 높게 받을 수가 있습니다. 또, 가입금액에 대한 제한도 없기 때문에 소액투자를 하기에도 매우 좋은 상품 입니다. 그렇지만 CMA-MMF의 단점은 예금자보호가 되지 않는 것 입니다. 만약 증권사가 망할 경우 원금을 모두 날려버릴 수 있으니 이점 유의하셔야 합니다.

3) CMA-MMW(Money Market Wrap)

재테크에 사용되는 CMA-MMW 상품

MMW 상품은 고객의 일임을 받아서 운용을 해서 그 성과에 따라서 수익을 받게 되는 것 입니다. 전문가한테 맞겨서 투자하는 것이기 때문에 이득을 볼 수가 있지만, 손해볼 수도 있다는 것이 단점입니다.

4) CMA-종금형

재테크에 사용되는 CMA-종금 상품

이 상품은 예금자보호법에 의해서 1인당 5천만원까지 보호가 되는 상품이예요~ 주로 동양종금, 금호종금, 메리츠종금 등에서 판매를 하고 예치를 하는 기간이 길어 질수록 높은 수익을 제공해주게 됩니다. 수시입출금식으로 본인이 원할 때에 일반 예금통장과 같이 돈을 뺄 수가 있으며 먼저 돈을 뺄 경우 금리가 깎일 수가 있는 상품이예요~